fredag 27 april 2018

Inköp April

I förrgår kom lönen och det var återigen dags att köpa aktier. I vanliga fall brukar det vara lätt att hitta något att köpa men denna gången var det lite svårare. Den svenska kronan har blivit svagare vilket gjort att det blivit dyrare att köpa utländska aktier. Egentligen så spelar inte valutakursen så stor roll för ett enskilt köp eftersom det ändå är en ganska liten del av portföljen, men det tar emot att köpa när t.ex. en euro nu kostar runt 10.40 kr. Därför blev det stort fokus på svenska aktier denna månaden och detta köpte jag:

Castellum


Nordea


Swedbank


Skanska


NCC


Boston Pizza Royalties Income Fund



Månadens största köp blev utan tvekan Castellum som rapporterade för någon vecka sedan och var stabila som vanligt. Castellum känns som ett säkert val i portföljen och jag vill gärna öka på antalet aktier ganska mycket de kommande månaderna.

Jag kunde inte heller hålla mig från att köpa lite mer bank även om jag redan äger en hel del. Denna gången blev det mer Swedbank och Nordea eftersom jag tycker båda har ett attraktivt pris och fin direktavkastning.

Det blev också påfyllning i byggbolagen Skanska och NCC. Jag köpte även lite NCC för utdelningarna i mitten av månaden, och nu blev det alltså ytterligare några aktier. NCC gick upp en del efter rapporten så det blev lite dyrare än planerat.

Månadens enda utländska köp blev några aktier i Boston Pizza Royalties Income Fund för att jämna till antalet något.


Köpen ökar min årliga utdelning med 1 869 kr.

måndag 23 april 2018

Löneförhöjning

Förra veckan var det dags för årets lönesamtal och idag när jag fick månadens lönespecifikation såg jag att förändringen av lönen hade blivit godkänd av alla instanser.

De senaste åren så har lönesamtalen inte gått så bra. Förra året blev jag först erbjuden en löneförhöjning på 500 kr och det krävdes långa diskussioner och många argument innan jag till sist fick upp summan till 1 500 kr mer per månad.

Jag hade därför inga höga förhoppningar när jag gick in till årets lönesamtal. Speciellt inte när företaget jag jobbar på, bara för någon vecka sedan gick ut med att det fanns dåligt med pengar till höjda löner eftersom pengarna behövdes i andra delar av företaget för att kunna expandera.

Därför blev jag överraskad när jag direkt blev erbjuden 2 500 kr mer per månad vilket är en ökning med 5.7%. Lite mellan raderna fick jag klart för mig att det inte fanns så mycket utrymme för förhandling, men eftersom jag var nöjd så var det inga problem.

Mycket av de extra pengarna försvinner i skatt men totalt blir det ungefär 14 000 kr mer per år. Eftersom mina utgifter ligger kvar på samma nivå som tidigare så kommer alla pengarna att gå till att köpa nya aktier.

torsdag 19 april 2018

Tid ger pengar

I dag tjuvlyssnade jag lite på några kollegor på jobbet när de pratade om pengar och sparande. Att de över huvud taget diskuterade ekonomi är ett stort steg framåt och är inte något som hör till vanligheterna på kontoret.

Ämnet var pension och speciellt hur mycket man bör spara själv till sin framtida pension. Dessa personerna är alla unga och har endast jobbat något år och är runt 25 år gamla. Tidig pensionering var inget koncept de verkade känna till så de konstaterade att de skulle jobba till de var 65 år, alltså i 40 år, vilket gjorde att jag fick rysningar i hela kroppen. Jag som har svårt att motivera mig till att jobba i knappt tre år till skulle inte klara av vetskapen att jag behöver jobba i 40 år till.




De kom fram till att 1000 kr i månaden var ett sparande de skulle klara av. Jag har inga problem med den summan, de flesta sparar inte så mycket och på 40 år så hinner det bli en hel del pengar.

Sedan började deras diskussion spåra ut lite. Det tänkte att eftersom deras löner är lite lägre i början av arbetslivet så är det bättre att spara 2000 kr i månaden de sista 20 åren i stället eftersom de troligen tjänar mer då. Det betyder ju att de sparar lika mycket pengar. Någonstans här kunde jag inte hålla mig längre och hoppade in i diskussionen för att förklara att det inte var någon bra ide.

För det första, deras inkomster är säkert högre när de jobbat i 20 år men så är även deras utgifter. Gör man av med hela sin inkomst i början av arbetslivet så är det troligt att man gör det även när man jobbat några år. När inkomsten ökar, så ökar man utgifterna och det finns inget kvar till sparande. Det bästa är att börja spara så tidigt det går så man inte vänjer sig vid att göra av med de där sista pengarna.

Även om de har rätt i att spara 1000 kr i månaden i 40 år är samma som att spara 2000 kr i 20 år, så gäller det inbetald summa. De glömmer en viktig del, nämligen avkastningen, som utgör den största delen.

Om vi tar ett litet exempel och använder Stefan Thelenius sparkalkylator  med grundinställningarna och en värdeutveckling på 6%.

Sparar du 1000 kr i månaden i 40 år så har du betalat in 480 000 kr, men med avkastningen så är dina pengar nu värda ungefär 1 300 000 kr.

Spara du i stället 2000 kr i månaden dina sista 20 arbetsår så är pengarna bara värda runt 770 000 kr även om du fortfarande betalt in 480 000 kr.

Ännu bättre blir det om man i stället sparar 2000 kr de första 20 åren man arbetar och sedan låter de ligga och utvecklas i ytterligare 20 år. Då är värdet 1 800 000 kr när man går i pension.

Mina kollegor verkade förstå hur det fungerade, efter att jag förklarat, och sa att de skulle börja spara nu direkt. Hur det blir med det får vi se, det är många fler som säger att de vill spara än de som verkligen gör det.

Det viktiga är att börja spara så tidigt som möjligt och det behöver inte vara någon stor summa. Sparar man regelbundet och låter pengarna växa under längre tid så kommer även ett mindre sparande att växa till en stor summa.

torsdag 12 april 2018

Deklaration

Jag spenderade lite tid igår kväll till att lämna in min deklaration. Som vanligt så gick det mycket snabbt eftersom jag inte har några avdrag eller gör några ändringar, och förra året gjorde jag heller inga aktieaffärer på vanligt aktiekonto.

Förra året fick jag betala lite pengar till Magdalena Andersson, och jag räknade med ungefär samma detta året, därför blev jag glatt överraskad när det visade sig att jag får tillbaka 1300 kr.




Det som räddade mig var avräkning av utländsk skatt på utdelningar på mitt ISK. Jag har några av mina utländska innehav på ett investeringssparkonto och dessa betalar utdelning som det dras 15% källskatt på. Dessa pengar får jag sedan dra av (görs automatiskt) på min skatt på deklarationen året efter.

Det finns dock vissa begränsningar på hur mycket utländsk källskatt man kan få tillbaka. Om man inte har överskott av kapital, t.ex. om man har massa lån, så kan man få max 500 kr tillbaka även om det drogs mer utländsk källskatt än så. Därför rekommenderas det alltid att ha svenska innehav på ett investeringssparkonto och utländska i en kapitalförsäkring. Eftersom jag inte har några lån så får jag tillbaka all dragen källskatt vilket täckte stora delar av skatten på mitt ISK.

Om man var snabb med att deklarera så kunde man få skatteåterbäring redan i april. Jag hade inget större behov av att få tillbaka pengarna redan nu i april utan kan vänta till i sommar. Tydligen så hade vissa andra svårt att vänta för när skatteverket hade tekniskt problem som gjorde att några fick vänta en vecka extra så fylldes tidningarna (om man nu kan kalla Aftonbladet för en tidning) med folk som "rasade" för att de inte fick sina pengar. Måste man förlita sig på skatteåterbäringen för att få ihop ekonomin så borde man nog se över vad man gör med sina pengar.

Som vanligt så ser många sin skatteåterbäring som en lottovinst och de konsumeras som aldrig förr. Man får lite extra pengar i handen och första tanken är att köpa en ny TV, annan hemelektronik eller något annat onödigt. Nu får jag inte så mycket pengar tillbaka men konsumera kommer jag definitivt inte att göra. Självklart kommer pengarna i stället att gå till ett par ny aktier.

söndag 8 april 2018

Ny energi

Hemma igen efter resa och jag börjar långsamt anpassa mig till vardagen igen. Det hjälper inte att det fortfarande är kallt och mer snö än när jag lämnade Sverige för en månad sedan. Att börja jobba igen var tungt och det tog inte många timmar innan jag började tänka på ny ledighet.

En positiv sak är att kroppen är utvilad och jag har mycket ny energi. Jag spenderade en stor del av den tråkiga hemresan med att fundera på vad jag vill göra den närmaste tiden och framförallt vad jag vill ändra på i mitt liv. Jag kom fram till två större saker som jag vill ta tag i nu när energin är på topp.




Jobb

Jag kan inte säga att jag trivs särskilt bra på mitt nuvarande jobb. Det är ett ok jobb men jag är uttråkad och känner att det måste finnas något bättre. Eftersom jag har som plan att jobba heltid i ungefär två och ett halvt år till så har jag inte letat efter något nytt utan tänkt att "härda ut" den tid som är kvar. Men två och ett halvt år är ändå ett stort antal arbetsdagar så det är kanske en bra idé att se sig om efter något nytt.

Därför är tanken att se vad för alternativ det finns och söka ett nytt jobb. Eftersom jag inte är desperat och måste hitta ett nytt jobb direkt så kan jag leta tills jag hittar något som är bättre än vad jag har nu. Tyvärr tror jag inte att bara byta jobb löser allt eftersom det är arbetsuppgifterna som jag är mest trött på. Hos en ny arbetsgivare blir nog arbetsuppgifterna ungefär detsamma, men ett miljöombyte skulle höja motivationen åtminstone ett tag.

Bostad

Jag har bott i min nuvarande hyreslägenhet i över 15 år nu. Läget är väldigt bra och den ligger nära centrum av staden jag bor i, så jag har nära till allt. Läget gör att hyran är ganska hög och det är vad som fått mig att fundera på att flytta. Jag har hela tiden tänkt att flytta till något lite mindre och framförallt billigare när jag slutar jobba men den senaste tiden har jag tänkt tanken att varför inte flytta redan nu.

Det är inte lätt att hitta en hyreslägenhet där jag bor så det kan ta ett tag vilket gör att det är klokt att börja leta redan nu. Precis som med jobbet så har jag ingen brådska utan det får ta den tid det tar tills jag hittar något som är bättre än var jag har idag.


Både nytt jobb och bostad är stora saker att förändra och kommer kräva en hel del arbete och mycket energi men jag tror det kommer att öka min livskvalitet och göra att jag kan leva det liv jag vill.

måndag 2 april 2018

Rapport Mars

Snart hemma igen efter resan och medan jag har varit borta så har portföljen och utdelningarna snurrat på som vanligt. Jag har inte ägnat börsen någon större uppmärksamhet de senaste veckorna men det verkar ha fungerat ändå. Månaden ska trots det summeras och det gick så här:





Inkomster: 30 464 kr

Det blev en normal lön för mars trots att jag har varit ledig. Semesterersättning betalas ut på nästa lön så då blir det några extra kronor.

Utgifter: 9 102 kr

Även om jag åker bort så är de flesta kostnaderna där hemma kvar så utgifterna blev ungefär som vanligt.

Extra Inkomster: 312 kr

Det var dåligt med extra inkomster även i mars. Jag får ta nya tag och se om jag kan öka detta lite under de kommande månaderna.

Utdelningar: 21 292 kr

Det blev rekord för utdelningar under en månad när det trillade in hela 21 292 kr. Det är 287% bättre än samma månad förra året och mycket beror på att både Handelsbanken och Swedbank betalade ut under mars i stället för april som förra året. Detta gör att det blir lite mindre utdelningar än planerat i april, men jag räknar ändå med lite över 14 000 kr.

Portföljen: 1.30 %

Ännu en månad där jag gick bättre än index och det blev återigen ett plus. Totalt var portföljen vid månadsskiftet värd 1 871 939 kr.

Jag förde över 20 000 kr till Avanza under mars medan 3 000 kr gick till mitt buffertkonto.

Bloggen

Dålig aktivitet på bloggen under mars gjorde att det blev mindre besökare än normal. Förhoppningsvis så blir det bättring under kommande månad.

Några nya följare på Twitter blev det också under månaden och vill du följa mig så heter kontot @moneyfnothing och du hittar det här.